在日本3月11日大地震發(fā)生后第二天，日本各家保險公司開始啟動自然災(zāi)害賠償工作。據(jù)日本央行與美國風(fēng)險評估公司AIR環(huán)球公司分析，此次地震、海嘯災(zāi)害，日本保險業(yè)需要賠償?shù)慕痤~可能達(dá)到350億美元左右，相當(dāng)于2010年全球保險業(yè)災(zāi)害賠償賠付總額。

近日，在東京明錄市場調(diào)查公司擔(dān)任翻譯的馮桂芳，幫本報記者聯(lián)系上了東京大學(xué)工學(xué)部都市工學(xué)系教授加藤孝明，加藤孝明稱，這次日本的巨災(zāi)賠償將創(chuàng)歷史新高。

保險賠償可讓他重蓋座房

華商報：為了減輕災(zāi)民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，日本有一套相對完善的災(zāi)害賠償制度，這是否也是這次日本民眾不慌亂的一個原因？

加藤孝明：我一個同事的家就在仙臺重災(zāi)區(qū)，家里一座小別墅徹底損壞，但家人都平安，他買了地震保險，可以獲得保險公司的全額賠款，賠償款大約有1500萬日元(相當(dāng)于122.2萬元人民幣)，這可以讓他重新蓋一座房屋。

日本地震發(fā)生頻繁，地震保險制度也是日本政府利用社會保險體系，進(jìn)行地震災(zāi)后重建的災(zāi)害對策體制之一。

保險制度可分散財政負(fù)擔(dān)

華商報：日本的地震保險制度是如何建立起來的，是怎樣的一種制度構(gòu)架？

加藤孝明：如果災(zāi)后重建全部靠國家，將是一筆非常大的財政開支，政府也不堪負(fù)重。地震保險制度的建立則可以將這種風(fēng)險和財政負(fù)擔(dān)分散化，日本的地震保險體制是以1964年新澙地震為契機(jī)，于1966年國會審議通過而建立的。與此同時，各保險公司還出資成立日本地震再保險公司，專門負(fù)責(zé)地震再保險業(yè)務(wù)。

“地震再保險”，是指民眾可以在保險公司買保險，地震、海嘯中遇到災(zāi)害可以獲得保險公司的賠償；保險公司可以購買“地震再保險”公司的保險，在地震、海嘯之后，可以獲得“地震再保險”公司的賠償。最終，由政府對“地震再保險”公司進(jìn)行“再再保險”，以分擔(dān)保險公司地震保險的風(fēng)險。

政府和保險公司如何分擔(dān)賠償

華商報：有消息說，這次地震后，保險業(yè)需要賠償?shù)慕痤~可能達(dá)到350億美元(相當(dāng)于2299.6億元人民幣)，日本政府和保險公司如何分擔(dān)這一巨大的賠償？

加藤孝明：日本地震再保險公司和日本政府各自的責(zé)任，即每一次地震后，保險理賠金額在750億日元(相當(dāng)于61.1億元人民幣)之內(nèi)部分，全部由民間保險公司負(fù)擔(dān)；750億日元以上，10774億日元(相當(dāng)于878.4億元人民幣)以內(nèi)部分，民間保險公司與日本政府各承擔(dān)其中的50%；而超過10774億日元，直到一次地震保險理賠金額的上限45000億日元(相當(dāng)于3668.9億元人民幣)部分內(nèi)，民間保險公司承擔(dān)5%，日本政府的地震再再保險公司承擔(dān)95%。這次地震大約需要賠償?shù)目偨痤~，沒超過日本規(guī)定的地震保險支付總金額的上限。

珠寶、字畫不在被保險范圍

華商報：日本地震保險在簽約內(nèi)容、地震保險的對象、能獲得賠償?shù)膿p害內(nèi)容等方面有什么規(guī)定？

加藤孝明：地震保險的對象，主要是用于居民住房和家用財產(chǎn)，如家具、衣服等日常生活用品。不過，價值超過30萬日元的貴重物品，如珠寶、字畫、古董、有價證券等不包含在被保險的范圍內(nèi)。

可能發(fā)生大地震的地方，買保險的多

華商報：日本的地震保險為非強(qiáng)制性購買，地震保險的加入及理賠狀況如何？

加藤孝明：在日本的l0個地區(qū)中，南關(guān)東地區(qū)地震保險購買率最高，那里發(fā)生危害性大地震的可能性較高，民眾的地震保險意識也相對較高。

相反，在日本海一側(cè)的北陸地區(qū)由于地震活動相對平緩，地震危險度較低，所以地震保險加入率最低。盡管如此，全國的地震保險平均加入率為16.41%。